老人投资如何识别非法集资？“画饼—造势—吸金—跑路”这个套路你必知

　　让客户投资损失了数以百万元，幕后老板却将钱转入私人账户……广州非法集资活动持续高发，截至10月底已受理案件89宗，超过去年全年总量23宗，立案涉案金额50.1亿元，是去年全年总额的2.5倍。中心城区和中老年人群体更成“重灾区”。在昨天召开的广州市2015年处置非法集资工作通报会上，市金融局和市公安局等部门向市民传授了非法集资的辨别知识和防范提示。

　　四个关键词：高发 中心城区 互联网 中老年人

　　广州市金融局副局长邱亿通介绍，近年来，全国非法集资活动呈现持续高发态势。在广州，以非法吸收公众存款、集资诈骗等为表现形式的非法集资案件数也居高不下，形势严峻，更是出现了像邦家租赁、益民加油金等大案要案。“非法集资活动严重扰乱了社会经济金融秩序，损害了广大市民的经济利益，防范打击非法集资刻不容缓。”他说。

　　数据显示，广州非法集资案件于2012年迅猛增长，2013年达到历史峰值，之后呈现高位运行态势，2012年至2014年年平均立案94宗。今年以来，受理及立案数比去年同期有了明显增长，截至10月底，受理非法集资案件89宗，超过去年整年总量23宗；立案69宗，超过去年整年数量16宗。立案涉案总金额达50.1亿元，是去年整年数量的2.5倍。近年来也出现了一批大案要案：例如涉案金额99.5亿元、涉及16省（自治区、市）的邦家租赁非法集资案，涉及广东省多个地市、8万多名车主的益民“加油金”非法集资案等。

　　从广州的发案区域看，今年1至9月份，91.2%的案件发生在天河、越秀、海珠、番禺、白云及荔湾等中心六区，其中天河、越秀两区发案数占广州总量的61.7%。

　　邱亿通表示，非法集资犯罪手法多样，新型案件涉互联网特征明显。广州非法集资犯罪已经涉及外汇、黄金、白银、股权、保健品、农林牧渔业等多个领域，作案手法主要有借款付息、转让股权、预购分销产品、代为理财等多种方式。近年来，犯罪团伙还开始利用互联网P2P金融借贷平台实施作案。1至9月份，广州市已受理涉互联网非法集资案件8宗。

　　据统计，广州的非法集资案件多数以下岗职工、离退休人员等中老年群体为侵害对象。不法分子利用中老年群体缺乏投融资知识、不善于利用网络辨识骗子公司真实身份、生活圈子单一等弱点，通过组织免费旅游、茶话会等活动接近中老年群体，采取嘘寒问暖方式骗取信任，趁机介绍虚假投资项目，很多退休老人不明真相，被骗去养老金及毕生积蓄，损失惨重。

　　警方支招

　　如何区分非法与合法的集资活动？

　　怎么判断集资活动是否合法？邱亿通支招说，市民要紧紧把握四个要件，“如果这四个要件同时具备，基本上可以判断为非法集资。”

　　一是非法性。未经有关部门依法批准或者借用合法经营（如生产经营、商品交易等）等形式吸收资金；

　　二是公开性。通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信、微博等社交途径向社会公开宣传，形式多种多样，以虚假宣传居多；

　　三是利诱性。承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

　　四是社会性。向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　同时满足以上四个特征要件的，可以基本判定就是涉嫌非法集资犯罪。

　　邱亿通呼吁，广大市民如果遇到同时具备此四个要件的集资产品，请主动把有关线索提供给公安部门，让公安部门进行进一步的核实查处。

　　非法集资的主要欺骗手段是什么？

　　非法集资者为了诱骗广大投资者参与，往往通过编造虚假项目、承诺高额回报、高调宣传造势、利用亲情诱骗等手段，一般采取“画饼—造势—吸金—跑路”的四步曲：

　　首先，非法集资者会编造一个或多个尽可能“高大上”的投资项目，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图吸引投资者；

　　其次，他们会利用一切资源把声势做大，通常是举办各种造势活动，比如新闻发布会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等，大量展示各种或真或假的“技术认证”、“获奖证书”、“项目批文”，有的公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府要员、明星合影，有的甚至特意将活动选在政府会议中心、礼堂举行，请不明真相的官员出面“站台”，场面之大、规格之高使得其极具欺骗性；

　　接着，他们会想方设法套取投资者的资金，通过“返点”“分红”等给投资者初尝“甜头”，调动投资者的积极性。投资者往往除了将自己资金倾囊而出，还动员亲友加入，集资数额像滚雪球一样越滚越大；

　　最后，非法集资者或人去楼空，或因项目与集资规模严重不符导致破产清算，或因经营不善而资金链断裂，结局往往是集资群众遭受惨重损失。

　　P2P等新型互联网网贷如何避险？

　　邱亿通介绍，“有四种情况可以帮助投资人识别，可能涉及非法集资的问题平台公司。”邱亿通表示，一是流动性高，宣称“可以随时赎回”的P2P产品；二是只有产品名称、收益率、期限、起投金额的产品；三是P2P平台先从第三方受让债权，然后转让给平台投资者的产品；四是P2P网贷基金。

　　邱亿通提醒说，P2P本质上是向陌生人出借自己的资金，属于高风险投资，需要投资者具备相应的风险识别能力和风险承受能力，并不适合所有投资者，选择投资P2P网络借贷平台须慎重。