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如何成为互金黑马，简理财三步完成！

网上收集 2016/8/23 16:00:51

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　　近年来，站在风口上的互联网金融可谓火爆，模式层出不穷，概念花样翻新，从新金融到Fintech……追逐时髦叫法甚至成为不少互金企业的营销噱头。
　　然而，抛开渲染过度的概念，主打To C端的互联网金融其核心价值是通过“智能”来为用户降低风险，带来收益。为了达到这一目的，最直接有效的方式就是坚持优选资产、分散投资和智能匹配。2015年5月上线的简理财，把自己定义为智能分散财富管理工具，希望抓住金融的本质，依靠平台创新，专注服务平民百姓。
　　8月8日，在母公司INK集团3亿C轮融资发布会上，简理财CEO张阳介绍到，在过去的14个月内，简理财获得了200亿成交额、437万用户的亮眼成绩。
　　好资产，控制金融风险的命门
　　回想过往的跑路事件，对市场最大的教育是让老百姓明白了什么是自融、什么是庞氏骗局。这类伪平台的特点是用过高利息做诱饵笼络用户，发布虚构融资项目进行非法集资。对比之下，被监管政策定义为“信息服务中介”的合规平台，其本质不同是保证用户资金与真实资产的一一匹配，同时对资产进行识别、筛选、评估，从源头降低投资风险。
　　作为风险把控的命门，“得资产端者得天下”的说法在互金行业被普遍认可。有实力的平台也无不着力资产端布局。它们有的转型为理财超市，有的深耕垂直细分领域与产业链深度融合，有的则尝试引入海外资产。
　　张阳认为，除依靠自身能力外，借力金融机构同样有利于拓展资产端来源。简理财是一个优势集中在用户端的平台，自身并不是产品的直接“生产者”，而是采用精选优质的资管机构进行合作。
　　简单来说，简理财扮演的角色是投资用户与专业资产管理机构之间的桥梁。在资产端一侧，先行由资管机构和保险机构对资产进行相应的风险管理，提供风控保障；在投资端一侧，简理财通过用户行为画像，有效识别用户的需求变化，引导资管机构更好地调整和优化资产配置组合。
　　目前，简理财提供的“资产组合”中，包括91%的不动产抵押类资产、5%的动产质押类资产和4%的消费信用类资产（所有投资比例会随实际情况进行变动）。这三类资产的共性就是低风险，前两类资产的抵/质押物价值远大于借款额，一旦违约，将处置抵/质押物进行还款，而消费信用类资产可由资产提供方无条件回购。
　　张阳透露，占比绝大多数的不动产抵押类资产，抵押折扣率在60%-70%左右。这意味着，如果借款人要通过简理财借款100万，就要抵押一套一线或省会城市价值150万的房子给简理财。如若遇到借款人逾期未还，也可以确保房屋的价值能覆盖违约风险。
　　多维分散，把鸡蛋合理分到不同篮子里
　　“不要把鸡蛋放在一个篮子里”是一条非常有名的投资法则。鸡蛋相当于资金，篮子相当于资产。现代投资组合理论证明，在优选资产的基础上，投资的风险通常随资产数量的增加而降低。这样，即使组合中的某个资产收益不佳，只要其他资产的收益稳定，投资人仍可获得相对稳健的收益。
　　“鸡蛋法则”同样也适用于互金投资领域，但对于普通用户来说实施难度颇大。首先，分散不是发散，更不是大水漫灌。它需要一个合理的限度，否则资金会面临“飘散”风险。其次，分散投资不是单纯的平台分散，而有着多维度的标准。
　　“由于金融的复杂性，普通投资人受制于信息获取能力、专业分析能力、资产投资筛选能力、风险分散组合能力等约束，往往很难独立做好资产配置。”张阳介绍到，简理财“一键智能分散”的优势，恰恰解决了普通用户的上述痛点。
　　举个简单的例子：（参数值仅为事例）
　　当用户新买入资产时，如果“100元〈=待匹配金额〈=5000元”时，后台将自动匹配至少10个不同维度的债权，1元〈单笔债权〈500元；
　　而当“待匹配金额〉5000元”时，匹配至少20个债权，1元〈单笔债权〈5000元……
　　张阳解释称，简理财之所以能做到深度分散，在于后台完善的分散度策略,该系统依据资产类型、借款人地域、借款人行业等多项标准，层层布局，稀释风险。用户只需点击“买入”键，即可“一键”实现分散投资。
　　“我们提供的一键分散，不仅实现金融产品非系统风险的分散，降低理财产品收益的波动性。同时，通过资产组合包内高收益产品的补充，可以适度提高资产整体的收益率。”
　　资产匹配，保障资金和资产一一对应
　　除分散投资之外，专注为普通用户服务的简理财，解决的更大问题是流动性。
　　事实上，互金平台实现资金高流动性，主要通过两种办法：一是资金池模式；二是债权转让。资金池被监管政策明令禁止，任何想持续发展的企业都不会考虑。而债权转让简单解释就是，投资人和借款人通过互金平台形成的是一个债权债务的关系。如果投资人需要转出资金，那本质上就是投资人要把借给借款人的钱转让给另一个债权人，让新债权人接盘。从而使得新债权人和老债务人形成一个债权债务关系，而老债权人从中退出。
　　因此，债权转让的关键就是需要有人接盘。而投资人转出资金的速度很大程度上取决于债权转让接盘人匹配的时间。如果平台流量够大，有人去投资债权转让标的的话，基本可以很快转出资金。
　　简理财实现的高流动性，正是基于437万的活跃用户基数和智能化、自动化的资产匹配系统。当有用户发起转出申请时，平台提供转让信息撮合，用户申请按照时间优先原则进入队列，最终通过债权转让实现操作。截止目前，简理财历史最快成功转出时间是2秒，最慢是61小时，平均是14.58小时。
　　除此之外，简理财采用最坦诚的方式，对用户资金去向进行了详细披露。用户通过手机APP即可查询到每一笔款项的流向和资产详细匹配信息，《债权转让协议》一目了然，真正做到了资产的一一匹配，坚持合规透明的操作。
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阅读(1230) （责任编辑：城市网）

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